Transacciones en tiempo real, llave para “facilitar” inclusión financiera

SIBOS 2023

Transacciones en tiempo real, llave para “facilitar” inclusión financiera
● Más de 9.000 delegados se reunieron esta semana en Toronto, Canadá, para
hablar sobre los desafíos de la comunidad financiera.
● La industria de pagos en Latinoamérica alcanzará los US$179.000 millones en
ingresos para 2027.
● La transición a nuevas monedas digitales tardará de una a dos décadas.

Bogotá, 22 de septiembre de 2023. Lo que inició como un seminario sobre operaciones
bancarias en el año 1978 se convirtió 45 años después en, tal vez, el mayor evento de
servicios financieros en el mundo organizado por SWIFT, el SIBOS 2023. Más de 9.000
delegados se reunieron esta semana en Toronto, Canadá, para hablar sobre los desafíos
de la comunidad financiera en la actualidad: la creciente fragmentación geopolítica,
económica y tecnológica.
Una de las conclusiones del evento es que, aunque, el efectivo aún domina los
volúmenes de pagos, durante la pandemia se aceleró una larga tendencia a la baja y una
conversión hacia la digitalización, reflejando la creciente diversidad de los sistemas de
pago digitales en todo el mundo, como Transfiya en Colombia; y otros similares. Así
mismo, un aumento de las transacciones transfronterizas con modelos emergentes.
Según Christina Chang, COO de Minka –empresa pionera en desarrollar rieles de pagos
digitales en tiempo real–, el desafío para la industria estará en bajar los costos y mejorar
la eficiencia operativa. “Es importante resaltar que los bancos y entidades financieras
están centrando cada vez más su atención en formas de facilitar los pagos. Si queremos
cumplir con las expectativas de los usuarios tendremos que ofrecerles mejores precios,
apoyados en la disminución de costos operativos”, comenta Chang. “Esto es justamente lo
que Minka ya está haciendo en Colombia, apoyados por la única tecnología de
transacciones interbancarias en tiempo real”.
Minka, que lleva 4 años operando en el mercado colombiano, logró con su caso de éxito
Transfiya habilitar transacciones interbancarias en tiempo real (menos de 1 segundo)
en el 90% de las cuentas bancarias del país, a un costo hasta 10 veces menor que los
sistemas actuales.
En SIBOS se resaltó que el foco de las ofertas de pagos transfronterizos de los bancos se
ha centrado tradicionalmente en sectores como el comercio y las remesas de
trabajadores, pero continúa enfatizando que esto ahora está “cambiando rápidamente”.

Según el reporte de BCG Global Payments 2023, en el caso de Latinoamérica, se estima
que para 2027 los ingresos del sector de pagos crecerán a un ritmo del 8,3% hasta
alcanzar los US$179.000 millones.
Otro tema importante que se destacó fue el de los datos, que desempeñan un papel clave
en el desarrollo de procesos automatizados. Los participantes del evento resaltaron la
importancia de trabajar unificados para garantizar que exista una estandarización en
todos los ámbitos, cuando se trata de nuevas tendencias. “Teniendo en cuenta, por
ejemplo, el caso de los usos de Inteligencia Artificial, observamos que las herramientas
que imitan el comportamiento humano podrán aprender a detectar patrones y operar
algoritmos más complejos con casos de uso que incluyen iniciativas antifraude y
extracción de datos. Sin embargo, debemos enfatizar en la importancia de la gobernanza
y la calidad de los datos”, comenta Christina Chang. Esto último puede permitir a las
empresas optimizar sus condiciones de trabajo y organización del personal.
Hay una serie de desafíos cuando se trata de implementar la tecnología de IA, ya que la
calidad, la disponibilidad y el sesgo de los datos pueden conducir a resultados
sospechosos o incorrectos. Para Sanjay Prasad, jefe de mercados de capitales de TCS
Financial Solutions, la tecnología emergente se puede utilizar para “afinar” y limpiar
datos, “eliminar el ruido” y ayudar a las empresas de servicios de activos a mejorar sus
operaciones.
En el caso de las soluciones CBDC, o monedas digitales de bancos centrales, que están
proliferando en el entorno financiero, los analistas muestran que hay una tendencia
clara de innovación. “Estamos en la siguiente fase. Así que ahora tenemos
fragmentación porque estas iniciativas se han generado en diversas economías”, dijo
Jennifer Lassiter, quien dirige Digital Dollar Project. Consideran que la transición a
estas nuevas monedas tardará de una a dos décadas, a medida que los estándares
evolucionan, que incluyen protocolos técnicos y regulaciones de marcos políticos.

Acerca de minka_
Somos una fintech que está revolucionando la infraestructura financiera actual en Colombia y
en la región. Diseñamos y operamos el primer y único riel de pagos en tiempo real del país
que –a través de tecnología abierta–, permite que el dinero fluya a menor costo, sin fricciones
y de manera inmediata, segura y simple.