El 56% de los microempresarios atendidos por Bancamía, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA, han salido de la pobreza tras cinco años con el banco

– Los datos del Informe de Desempeño Social de la Fundación Microfinanzas BBVA en
Colombia, que mide el desarrollo de más de 354.000 emprendedores vulnerables clientes
de Bancamía, muestran que el 16% crean puestos de trabajo, el 54% ha mejorado su
renta, y sus ventas y excedentes crecen, en promedio anualmente, un 25%.
– Durante 2022, del total de emprendedores atendidos por Bancamía, el 29%
correspondió a clientes nuevos, de ellos cerca de 42.000 tuvieron acceso por primera vez
al crédito formal, lo que representa una tasa de inclusión financiera del 40%.
– La cultura de la protección sigue ampliándose y con un crecimiento del 11% en clientes
asegurados, Bancamía cerró el año con una cobertura de seguros voluntarios del 88%
sobre el total de clientes de crédito*.
Bogotá, 18 de julio de 2023/ La perseverancia, el esfuerzo y la capacidad de adaptación
de los emprendedores vulnerables atendidos por Bancamía, han sido fundamentales para
que cerca de seis de cada diez hayan conseguido superar la línea de pobreza en un plazo
de cinco años. Así lo recoge el Informe de Desempeño Social (IDS) de la Fundación
Microfinanzas BBVA (FMBBVA) en 2022, grupo al que pertenece el banco, que también
destaca que el 54% de los clientes mejoró su renta en el último año.
Para conocer las necesidades y carencias de los microempresarios atendidos en
Colombia, la FMBBVA desarrolló hace más de una década su propio modelo de Medición
de Impacto Social que le permite conocer las características sociales (género, nivel
educativo, tipo de vivienda…) de cada emprendedor, el entorno en el que vive (rural o
urbano), el tipo de negocio que gestiona, su relación con la entidad microfinanciera
(monto y duración del préstamo, ahorro, seguros*, etc.), su salud financiera y, lo que es
más importante, su progreso a lo largo del tiempo.
Esta metodología ha convertido a la Fundación en un referente a nivel mundial. Además,
es la primera entidad privada en usar el Índice de Pobreza Multidimensional de la
Universidad de Oxford para medir las privaciones a las que se enfrentan los hogares de
los clientes a los que atienden sus entidades microfinancieras, en el caso de Colombia,
Bancamía.
La información detallada que ofrecen las mediciones integradas en este informe permite
focalizar nuestra oferta de valor en las necesidades de los clientes, como créditos para
mejorar sus excedentes y potenciar las microempresas del país, los seguros* para
protección de su salud, familia y negocio, por ejemplo, a las mujeres con coberturas
específicas como la maternidad, o frente a los efectos del cambio climático, y una oferta

de valor no financiera con acompañamiento formativo, con el fin de maximizar el progreso
de cada cliente.
De esta forma, al cierre de 2022, Bancamía llegó a 354.141 clientes de crédito donde el
29% corresponde a clientes nuevos. Se mantiene el foco en las mujeres (55%) y en el
ámbito rural (42%), siendo los sectores agro (29%), comercio al por menor (26%) y
servicios (21%) los de mayor representación en la cartera.
Un dato importante que destacó el informe es que de los clientes nuevos atendidos, el
90% son vulnerables desde el punto de vista de sus ingresos y el 40% (cerca de 42.000)
accedieron por primera vez a un crédito formal, logrando un proceso de inclusión
financiera productiva exitoso, al poder acceder a recursos que van directamente para
inversión o capital de trabajo que fortalece sus negocios.
Otra de las conclusiones del IDS de la FMBBVA para Colombia es que el 45% de los
emprendedores que atiende Bancamía mantienen o han mejorado sus ventas, después
de la pandemia, evidenciando que la reactivación ha sido mayor en el caso de los
negocios liderados por jóvenes.
Por otro lado, se informó que el 53% de los clientes nuevos y el 55% del total de los que
tienen créditos son mujeres emprendedoras. Ellas buscan una mayor diversidad en sus
ingresos, puesto que para el 76% la principal fuente de recursos es el negocio, mientras
que en el caso de los hombres esta proporción es del 80%, es decir, muchas buscan otras
actividades para llevar más ingresos a sus hogares.
A lo anterior se suma que las mujeres tienen un importante reto a la hora de hacer crecer
sus microempresas, pues el informe describe que ellos son más arriesgados al asumir
nuevos negocios en un 10% de los casos, frente a un 7% para ellas, lo que les permitiría
aumentar sus ingresos.
El informe anual también señala que las redes sociales y las páginas web se han
convertido en un gran aliado para los emprendedores de Bancamía. Mientras que antes
de la pandemia sólo un 14% del total de los clientes con crédito las utilizaba para vender,
el porcentaje actual se eleva al 23%, lo que contrasta con la reducción del 39% al 31% de
los que usan el canal directo de venta en casa, y del 32% al 24% en local, demostrando
que los canales alternativos ganan una importante participación que les permite adaptarse
a un entorno cambiante, además de ahorrar costos.
Pero se evidencian, también, importantes retos como la capacidad de ahorro de los
emprendedores vulnerables, pues se encontró que el 58% tienen un colchón de menos de
6 meses y el 33% han agotado sus ahorros. También lo supone el hecho de que el 17,5%
son pobres multidimensionales y experimentan carencias en educación, salud y vivienda,
en el 40% de los indicadores de este índice, siendo los años de escolaridad, acceso a
internet y saneamiento los de mayor relevancia.
La discriminación en términos de género
Durante la presentación del IDS de la FMBBVA también fue presentado por primera vez
en Colombia el Índice de Instituciones Sociales y de Género (SIGI) que realiza el Centro
de Desarrollo de la OCDE, que examina las leyes formales e informales, las normas

sociales y las prácticas que restringen los derechos, las oportunidades y el acceso a
recursos de mujeres y niñas.
Esta medición establece una puntuación que va de 0 a 100, donde 0 indica ausencia de
discriminación y 100, discriminación absoluta. Colombia con una puntuación de 24 es
calificada con un nivel bajo en esta materia, estando en línea con sus pares regionales.
Bathylle Missika, jefa de División de Redes, Alianzas y Género del Centro de Desarrollo
de la OCDE, enfatizó que aún con el bajo nivel que muestra la calificación, persisten
algunas normas y conductas discriminatorias, destacando que el 60% de la población
cree que ser ama de casa es tan satisfactorio como tener un trabajo remunerado, el 49%
opina que cuando las mujeres trabajan, los niños sufren, el 23% de ellas se han casado
antes de cumplir los 18 años, todavía hay muchas que no se han incorporado al mercado
laboral y ellas dedican 3 veces más tiempo a actividades domésticas que los hombres.
Por lo anterior, la experta del Centro de Desarrollo de la OCDE recomienda promover una
transformación de los roles y normas de género rígidas, reforzar y revisar la legislación de
acceso al mercado laboral, además del marco jurídico para evitar el matrimonio infantil sin
excepciones.

* Seguros de compañías aseguradoras que se comercializan en la red de oficinas de
Bancamía