Tecnologías de Red Hat optimizadas con AI impulsan la apertura financiera en Colombia

Tecnologías como Red Hat OpenShift, Red Hat Integration, y Red Hat Connectivity
Link se convierten en elementos estratégicos para que las entidades financieras

puedan adaptarse al nuevo modelo de finanzas abiertas.

Bogotá – junio de 2026 – Recientemente, el Ministerio de Hacienda de Colombia
anunció la puesta en marcha del Decreto 0368 del 7 de abril de 2026, que
establece el Sistema de Finanzas Abiertas (Open Finance) obligatorio, pasando de
un modelo voluntario a uno obligatorio, en el cual se exige a las entidades
financieras vigiladas compartir datos financieros bajo autorización del usuario.
En ese contexto, los conceptos de Open Finance y Banking as a Service
responden, en esencia, a una misma idea: la apertura del sistema financiero.
Tradicionalmente, los bancos y las entidades financieras han operado bajo un
modelo cerrado, diseñado para proteger los activos y la información de los
clientes. La regulación y la infraestructura bancaria fueron concebidas como una
“caja fuerte”, donde la seguridad era prioritaria, pero esto también limitaba la
innovación y la colaboración con terceros.
Con el tiempo, los reguladores identificaron que este modelo restringía la
competencia y la inclusión financiera. Muchas empresas tecnológicas y fintech
podían aportar soluciones innovadoras, pero no tenían acceso a los datos ni a la
infraestructura financiera necesaria. Por esta razón, regiones como Europa
impulsaron regulaciones que obligan a las entidades financieras a abrir parte de
sus servicios y compartir información bajo autorización del cliente.
La banca abierta se fundamenta principalmente en dos pilares: el primero es el
intercambio de datos financieros. Bajo este modelo, los datos bancarios
pertenecen al cliente y no al banco. Esto significa que una persona puede
autorizar que otra entidad financiera o fintech acceda a su historial financiero para
ofrecerle productos más competitivos, como por ejemplo, mejores tasas de crédito
o servicios personalizados. Esto aumenta la competencia entre entidades y facilita
la inclusión financiera de personas que antes no podían acceder fácilmente al
sistema bancario tradicional.
El segundo pilar es la iniciación de pagos. La idea es permitir que terceros
autorizados puedan iniciar pagos directamente desde cuentas bancarias,
reduciendo la dependencia de intermediarios tradicionales como las redes de
tarjetas. Esta iniciativa busca disminuir costos de transacción y fomentar nuevos

modelos de pago digitales más eficientes, al mismo tiempo que mejora la
soberanía digital del país.
En Colombia, la regulación de finanzas abiertas representa un paso importante en
esta dirección. La normativa contempla tanto el intercambio de datos como la
iniciación de pagos, alineándose con tendencias internacionales. Sin embargo,
este cambio implica importantes desafíos tecnológicos y operativos para las
entidades financieras.
“La apertura obliga a los bancos a modernizar su infraestructura tecnológica y
tener APIs que permitan la integración con fintechs y proveedores terceros.
Muchas entidades no estaban preparadas para operar en un entorno abierto, ya
que históricamente sus sistemas fueron diseñados para funcionar de forma
aislada. Esto implica inversiones en modernización, arquitectura de APIs,
plataformas híbridas y herramientas de integración”, asegura Héctor Arias, líder
global de banca minorista de Red Hat.
“Open Finance significa que los bancos y sus plataformas se abren para trabajar
no solo en modelos de relación con clientes sino para abrir sus pagos, sus datos
de transacciones nacionales. Esto significa que el corazón del banco funciona con
una empresa tecnológica”, explica Arias.
Otro aspecto central es la seguridad. En un ecosistema de finanzas abiertas, el
consentimiento del usuario es fundamental. Los clientes deben autorizar
explícitamente el uso y compartir sus datos. Además, las entidades financieras
continúan siendo responsables de proteger la información, incluso cuando ésta es
compartida con terceros. Por ello, conceptos como Zero Trust, gestión de
identidades, OpenID y estándares como FAPI (Financial API) adquieren un rol
clave para garantizar accesos seguros, trazabilidad y control de la información.
También surge el reto de la escalabilidad. Las entidades ya no solo deben atender
sólo a sus propios clientes que acceden a través de sus canales tradicionales
(físicos o digitales), sino a nuevos clientes y clientes existentes que consumirán
servicios financieros mediante APIs. Esto exige plataformas robustas, escalables,
híbridas y seguras, capaces de operar tanto en nube pública como privada.
“Desde la perspectiva de negocio, las finanzas abiertas representan una gran
oportunidad. No se trata únicamente de cumplir una regulación, sino de
transformar el modelo financiero hacia uno más digital, flexible y competitivo. Las
entidades podrán utilizar inteligencia artificial y analítica avanzada para ofrecer
productos más personalizados, mejorar modelos crediticios y desarrollar nuevos
servicios financieros basados en datos”, explica Jorge Niño, Arquitecto Principal
de Soluciones para Servicios Financieros de Red Hat.

Impacto de las finanzas abiertas en el ecosistema
El éxito de este ecosistema se medirá, entre otros factores, por la cantidad de
usuarios que autoricen el uso de sus datos, la adopción de nuevos servicios
digitales y la capacidad de las entidades para ofrecer experiencias más ágiles y
competitivas. Además, se espera que el acceso compartido a la información
financiera reduzca barreras, mejore las condiciones de crédito y fortalezca la
inclusión financiera.
“Las finanzas abiertas también tienen un componente de soberanía digital. Al
facilitar pagos cuenta a cuenta y reducir la dependencia de intermediarios
internacionales, los países pueden fortalecer sus propios ecosistemas financieros
y tecnológicos. Sin embargo, esto requiere plataformas tecnológicas modernas,
abiertas y seguras que permitan a las entidades financieras evolucionar hacia
verdaderas organizaciones digitales”, añadió Niño.
Por su parte, Arias agregó: “Ya no solamente es la soberanía de datos; sino
también de una soberanía tecnológica, una soberanía operacional, y en ese
sentido, el Open Source mejora la soberanía digital, porque el software es código
abierto y por tanto no es propiedad de nadie. Nadie tiene un botón para apagar la
tecnología desde fuera del banco o país”.
En este contexto, tecnologías como Red Hat OpenShift, Red Hat Integration (con
Red Hat build of Keycloak y Red Hat build of Apache Camel), y Red Hat
Connectivity Link se convierten en elementos estratégicos para que las entidades
financieras puedan adaptarse al nuevo entorno y convertir la regulación en una
oportunidad de crecimiento e innovación.
Acerca de Red Hat, Inc.
Red Hat es la compañía líder en tecnología de nube híbrida abierta que proporciona una
base confiable, consistente y completa para una innovación transformadora de la TI y las
aplicaciones de IA. Su portafolio de tecnologías de nube, desarrollo, IA, Linux,
automatización y plataforma de aplicaciones hace posible la implementación de cualquier
aplicación en cualquier lugar, desde el centro de datos hasta el Edge. Como proveedor
líder mundial de soluciones de software de código abierto empresarial, Red Hat invierte en
ecosistemas y comunidades abiertas para resolver los desafíos de TI del mañana. Por
medio de la colaboración, Red Hat ayuda a clientes y partners a construir, conectar,
automatizar, proteger y gestionar sus entornos de TI, con el respaldo de servicios de
consultoría, capacitación y certificación reconocidos mundialmente.

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