El nuevo informe de Mastercard destaca el papel clave de las fintechs en la inclusión financiera en América Latina y el Caribe

 Desde 2017, América Latina ha experimentado un aumento del 340 % en la
cantidad de fintechs en el ecosistema financiero.
 El 75 % de los encuestados afirma que las fintechs han ayudado a reducir su
dependencia del efectivo, haciendo que la gestión financiera sea más eficiente.

BOGOTÁ – 10 de febrero de 2025 – Hoy, Mastercard publicó el informe técnico “La
nueva era de la inclusión financiera en América Latina”, que resalta cómo las fintechs han
sido un motor clave en la inclusión financiera dentro de la región. El informe recopila
información a partir de entrevistas con empresas fintech y encuestas a consumidores para
destacar el impacto más reciente de estas empresas en la inclusión financiera de la
región, desde el acceso hasta el uso continuo 1 .
Con más de 3,000 fintechs operando en 26 países, América Latina y el Caribe han
experimentado un crecimiento del 340 % en el número de fintechs desde 2017 2 . Además
de ser un instrumento clave para aumentar la tenencia de cuentas, los servicios
financieros digitales de hoy en día ofrecen ventajas sustanciales, con un 72 % de usuarios
que reportan ahorro de tiempo, un 59 % que experimenta una mejor planificación
financiera y un 53 % que accede a más crédito, todos ellos factores esenciales para
alcanzar nuevos niveles de prosperidad económica.
A medida que los pagos digitales continúan expandiéndose, el uso de efectivo sigue
siendo dominante en la región. El 40 % de los encuestados de bajos ingresos afirma que
paga más de la mitad de sus gastos mensuales en efectivo, en comparación con el 25 %
de los individuos de ingresos altos. Para abordar este desafío, la mayoría de las fintechs
(entre el 80 % y el 90 %) promueven una mayor equidad financiera a través de soluciones
digitales accesibles. Hoy en día, los bancos digitales empoderan a las poblaciones
desatendidas, ya que los propietarios de cuentas de bajos ingresos (35 %) tienen más
probabilidades de poseer cuentas en bancos digitales en comparación con los
encuestados de altos ingresos (28 %). Además, más de la mitad de los encuestados en
Brasil (58 %), Colombia (52 %) y Perú (55 %) afirman que las fintechs les proporcionaron
acceso a productos financieros que antes no estaban disponibles para ellos.
El apoyo gubernamental, el mayor acceso a internet y dispositivos móviles, y el auge de
soluciones financieras fáciles de usar han permitido que las fintechs desempeñen un
papel significativo en la expansión de la inclusión financiera en la región. Asimismo, las
fintechs han avanzado considerablemente en iniciativas educativas dirigidas al
consumidor como parte de sus esfuerzos por generar confianza y abordar las
preocupaciones sobre seguridad, que siguen siendo una de las mayores barreras para la
adopción. Como resultado, las fintechs han empoderado a personas de bajos ingresos y
jóvenes con el conocimiento necesario para interactuar con confianza con los servicios
financieros.

1 Data collection occurred in September 2024 and involved online surveys with consumers in six countries: Argentina, Brazil,
Chile, Colombia, Mexico, and Peru. In total, 1,848 people answered the questionnaire. Companies interviewed for the study:
Albo, Galileo, Gilgamesh Ventures, Inter, Ualá
2 https://publications.iadb.org/es/publications/spanish/viewer/ Fintech-en-America-Latina-y-el-Caribe-un-ecosistema-
consolidado-con-potencial-para-aportar-a-la-inclusion-fianciera-regional.pdf, accessed October 2024.

El informe destaca varios hallazgos clave sobre los niveles actuales de inclusión
financiera en América Latina, incluyendo:
 Herramientas financieras populares: Las tarjetas de débito y las cuentas
financieras son los productos más utilizados, con más del 80 % de los
encuestados que los poseen. Las tarjetas de crédito (63 %) y las líneas de crédito
(34 %) les siguen en popularidad.
 Mejora en la calidad de vida: Los encuestados afirman que las tarjetas de débito
(50 %) y las tarjetas de crédito (39 %) han tenido el impacto más positivo en su
calidad de vida financiera.
 Dependencia del efectivo: Cuatro de cada diez encuestados de bajos ingresos
aún pagan más de la mitad de sus gastos mensuales en efectivo.
 Aumento de los pagos digitales: Aunque el 63 % de los encuestados sigue
utilizando efectivo para transacciones diarias o semanales, el uso de métodos de
pago digitales está en aumento: el 61 % usa tarjetas de débito y el 45 % usa
tarjetas de crédito para pagos diarios o semanales. Este cambio representa una
oportunidad significativa para continuar digitalizando los pagos en todos los niveles
de ingresos.
 Accesibilidad de las fintechs: Casi la mitad de los encuestados afirmó que las
fintechs les dieron acceso a productos financieros que antes no estaban
disponibles para ellos. En Brasil (58 %), Perú (55 %) y Colombia (52 %), estas
tasas son aún más altas. Más del 28 % accedió a su primera cuenta de ahorro o
depósito a través de una fintech.
 Eficiencia a través de la innovación: El acceso a servicios financieros digitales
ayudó al 75 % de los encuestados a utilizar menos efectivo, al 72 % a ahorrar
tiempo en transacciones y al 59 % a planificar mejor sus finanzas.
 Interés en criptomonedas: Aunque todavía está emergiendo, la adopción de
criptomonedas ha alcanzado al 12 % de los encuestados, lo que demuestra un
creciente interés en soluciones financieras alternativas.
"Las plataformas financieras digitales no solo están acelerando la inclusión financiera en
América Latina y el Caribe, sino que también están dando forma al futuro de las finanzas
al proporcionar soluciones innovadoras y sostenibles a una base de consumidores en
crecimiento”, afirmó Diego Szteinhendler, vicepresidente de Fintechs, Socios Digitales,
Facilitadores y Comercio en Mastercard para América Latina y el Caribe. De cara al
futuro, es esencial que continuemos fomentando un entorno competitivo donde estos
actores prosperen, brindando beneficios tangibles tanto a los consumidores como a las
empresas.
El informe completo, La nueva era de la inclusión financiera en América Latina, está
disponible para descarga aquí.
Alcance y metodología de la investigación
Mastercard se asoció con Payments and Commerce Market Intelligence (PCMI) para
explorar el papel de las fintechs en la promoción de la inclusión financiera en América
Latina. El estudio, realizado en septiembre de 2024, se centró en seis mercados clave:
Argentina, Brasil, Chile, Colombia, México y Perú. La investigación incluyó la recopilación
de datos a través de encuestas en línea con 1,848 consumidores de diversos orígenes
demográficos y socioeconómicos. Este esfuerzo se complementó con cinco entrevistas en
profundidad con actores clave del ecosistema fintech y una exhaustiva investigación
documental.

Acerca de Mastercard
Mastercard impulsa economías y empodera a las personas en más de 200 países y territorios en todo el
mundo. Junto con nuestros clientes, estamos construyendo una economía sostenible donde todos puedan
prosperar. Apoyamos una amplia gama de opciones de pagos digitales, haciendo que las transacciones sean
seguras, simples, inteligentes y accesibles. Nuestra tecnología e innovación, asociaciones y redes se
combinan para ofrecer un conjunto único de productos y servicios que ayudan a las personas, empresas y
gobiernos a alcanzar su máximo potencial. www.mastercard.com