Claves tecnológicas para la inclusión financiera y pagos digitales en Colombia

 Pagos inmediatos, NFC sin contacto y hasta códigos QR hacen parte de servicios
basados en tecnología de última generación para banca.
 La inclusión financiera necesita seguridad al 100%. Los sistemas de protección
permitirán confianza y mayor adhesión.
Bogotá, marzo de 2025. El reto de brecha en el tema de la inclusión financiera y los pagos
digitales seguros, abren para el sector financiero colombiano oportunidades de crecimiento
importantes en este 2025. Tecnologías globales para el desarrollo de billeteras digitales, pagos
con tarjetas tokenizadas en el celular, wearables y operaciones con códigos QR, serían la clave
para facilitar estos procesos y fortalecer el sector.
De acuerdo con el reporte Mercado Pago del Banco Mundial, el 56% de los colombianos están
bancarizados a través de cuentas financieras, ubicando al país en la décima posición de
Latinoamérica. Sin embargo, en zonas rurales dispersas, solo el 18% de la población tiene
acceso al crédito, mientras que en el Caribe y en el Pacífico, las cifras alcanzan apenas el 24%
y el 31%, respectivamente. Además, los jóvenes entre 18 y 25 años (22%) y los adultos
mayores de 65 años (29%) tienen los niveles más bajos de acceso al crédito, según el reporte
anual de Inclusión Financiera 2023 elaborado entre la Superintendencia Financiera de
Colombia (SFC) y el Programa Banca de las Oportunidades (BdO).
Allí, el avance de los pagos inmediatos o Pre-B va a ser vital para permitir que las personas
realicen sus transacciones de manera fácil y rápida y apoyar directamente la inclusión
financiera. El reto será lograr la interoperabilidad y el menor tiempo entre transacciones.
“Tenemos la oportunidad de trabajar con una súper billetera de seguridad máxima en
Colombia, que permite recibir pagos al instante sin importar el medio, aceptar operaciones
tanto online como offline, y ofrecer seguridad total con pagos tokenizados. Esto definitivamente
atrae a aquellos no incluidos en el sistema y los fideliza, haciéndoles la vida más fácil”, sugiere
Carlos Forero, TechPay Expert de Cobis Topaz.
Pagos NFC: sin contacto y en milisegundos
Otras tecnologías que aportan a esta inclusión financiera, tienen que ver con los pagos NFC en
segundos. Allí, cualquier persona puede usar sus tarjetas digitales tokenizadas en su celular
todos los días para pagar, por ejemplo, un almuerzo con su celular, o un café con su
smartwatch. “Este tipo de soluciones tecnológicas alrededor del mundo están en auge, y
suponen en países como Colombia, una oportunidad de penetración del mercado importante,
sobre todo en segmentos jóvenes. El reto allí es reforzar las barreras de seguridad para que
aun cuando un celular o un smartwatch sean robados, los delincuentes no puedan acceder a
las cuentas o billeteras digitales”, recalca Carlos Forero de Cobis Topaz.
Y es que la inclusión financiera no es solo una cuestión de acceso, sino también de seguridad.
Durante el primer semestre de 2024, Colombia experimentó un preocupante aumento del 7%
en intentos de fraude digital y según el Informe Omnicanal de TransUnion, esto representa un
crecimiento anual del 43% en comparación con el mismo periodo del año anterior. De hecho,

Colombia ocupa la quinta posición entre los 19 países analizados con la mayor tasa de intentos
de fraude digital, con ataques concentrados principalmente en la apertura de cuentas, con más
del 25% de los fraudes detectados en esta etapa, y en las transferencias electrónicas, que han
visto un incremento interanual del 113%.
Un reto que debe ser asumido con plataformas robustas, con IA aplicada y tecnologías de
vanguardia, para prevenir estos ataques y dar confianza a los usuarios del sistema.
QR para pagos al instante en negocios
La consigna es que ningún negocio por pequeño que sea, pierda ventas. La tecnología facilita
transacciones que acercan al negociante y al cliente. Algunos pierden ventas por clientes que
no tienen efectivo, o porque el datáfono llega a ser muy costoso. Para ello, se han creado los
códigos QR como medio de pago, que permiten, por ejemplo, cobrar con solo mostrar un QR,
recibir notificaciones en tiempo real, realizar pagos interoperables u obtener confirmaciones de
pago inmediatas.
“Así, con Topaz One, la primera plataforma full banking del mundo, habilitamos un ecosistema
de pagos seguros de última generación a través de TechPay, con el cual hemos logrado tener
más de 20 millones de usuarios registrados; más de 500.000 transacciones diarias, 8 millones
de tarjetas digitales, más de 300 transacciones por segundo y superamos los 30 millones de
códigos QR al mes en Colombia, comprobando la efectividad de las mismas, y apoyando
procesos exitosos”, concluye Forero.