El microfactoring, una alternativa de liquidez para las microempresas del país

 De acuerdo con el DANE, en Colombia existen aproximadamente 5,8 millones de
microempresas, de las cuales el 9,3% se encuentran en el Valle del Cauca (539.000
unidades).
 Entre las Mipymes, el nivel de aprobación de los créditos es mayor para las empresas
medianas y pequeñas que para las microempresas. Estas, tienen dificultades al realizar
grandes negocios, ya que deben esperar largos plazos para el pago de sus facturas, lo que
las deja sin flujo de caja.
 Debido a la implementación de la facturación electrónica en 2022 y a la aceptación de las
facturas como título valor, se espera que el mercado de factoring en Colombia crezca de
manera significativa en los próximos años como una alternativa para ayudar a las
microempresas, pequeñas empresas y emprendimientos.
Santiago de Cali, diciembre de 2024. De acuerdo con el informe de la Oficina de Estudios
Económicos del Ministerio de Comercio, Industria y Turismo, entre enero y marzo de
2023, las microempresas representaron el 95,3% del tejido empresarial del país y las
pequeñas empresas el 3,5%. Asimismo, en diciembre de 2022, el número de ocupados
aumentó con respecto al mismo mes de 2021 en un 6,9%. De este porcentaje, la cifra de
ocupados en las microempresas creció 3% y en las pequeñas empresas un 0,5%,
evidenciándose cómo estos negocios son parte importante del desarrollo empresarial del
país.
Una de las afectaciones que padecen las microempresas, pequeñas empresas y los
emprendimientos, es que tienen dificultades para mantener la operación de sus negocios,
ya que no cuentan con un buen flujo de caja al tener que esperar largos plazos para el
pago de sus facturas al realizar grandes negocios, por lo que requieren acceso a capital.
Debido a las limitaciones de acceso, algunas de ellas optan por créditos informales, los
cuales tienen costos financieros que atentan contra su sostenibilidad.
Al hacer una revisión de las posibles alternativas que podrían mitigar esta problemática, la
Fundación WWB Colombia encontró que el microfactoring puede contribuir a solucionar
este problema en las personas emprendedoras, lo que se traduce en un beneficio que
ayuda a garantizar la sostenibilidad financiera de sus negocios.
Con base en esto, la Fundación WWB Colombia lanza, en alianza con Swisscontact y la
Secretaría de Desarrollo Económico de Santiago de Cali, su nuevo servicio de
microfactoring, el cual busca convertirse en un alivio para las microempresas, pequeñas
empresas y emprendimientos que necesitan liquidez para continuar con su negocio y flujo
de caja para pagar sus cuentas.
Factoring y confirming son negocios financieros que consisten en la compra de facturas
con descuento, lo que permite obtener liquidez, sin afectar el nivel de endeudamiento. El

microfactoring, le apuesta a que esas facturas sean emitidas por micro y pequeñas
empresas para así, maximizar el impacto social de este mecanismo.
El microfactoring de la Fundación WWB Colombia se concentrará inicialmente en emisores
de facturas que se encuentren en los departamentos de Nariño, Cauca y especialmente en
el Valle del Cauca. Con esta operación, se espera generar un impacto positivo sobre los
negocios de la región y ayudar en el mantenimiento de los empleos generados por estos.
El mecanismo estará estructurado como un Fideicomiso de inversión a través de
Fiducoomeva y tendrá una inversión inicial de COP $ 5.000 millones, con rentabilidad de
mercado.
Esta estructura financiera, es planteada por la Fundación como un piloto y una innovación
financiera, lo que permite adelantar un proceso de aprendizaje en Mecanismos
Alternativos de Acceso a Capital, que a futuro podría ampliar su alcance.
Elkin Marín, director de Inversiones y Tesorería de la Fundación WWB Colombia, indicó:
“Desde la Secretaría de Desarrollo Económico de Santiago de Cali, presentamos
microfactoring a las asociaciones de recicladores de la ciudad como una alternativa para
obtener recursos líquidos que les permitan desarrollar su actividad y acceder a nuevos
mercados”.
Para Espolito Murillo Aguirre, representante de la Asociación de Recicladores de Cali: “fue
muy interesante lo que nos compartieron en este espacio, ya que podemos conocer nuevas
alternativas para recuperar cartera mes a mes, vendiendo la facturación que realizamos
con microfactoring para así tener una solvencia económica efectiva en cada una de
nuestras microempresas”.
Por otra parte, Leny Carmenza Ortega, gestora de Activos Alternativos de Fiducoomeva,
afirmó: “impulsamos el microfactoring en las empresas en donde necesiten que lleguemos
con opciones de liquidez para emprendimientos y microempresas, en las que podamos
aportar capital de trabajo negociando facturas que les puedan brindar liquidez hoy para
reforzar su capacidad de producción y de adquisición de maquinaria para hacer su
empresa más productiva”.
El lanzamiento de este nuevo mecanismo fue realizado en primer lugar a las asociaciones
de recicladores de Cali, ya que puede ser muy útil para esta población al proporcionarles
un mejor manejo de caja mientras esperan que sus compradores les realicen los pagos
que tienen pactados a plazos. Con el microfactoring, se espera fortalecer las competencias
de las personas emprendedoras, así como fomentar la competitividad empresarial de las
microempresas y emprendimientos del país.

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