En el Día Internacional de los Bancos, Oracle propone servicios financieros inteligentes basados en datos e IA

Bogotá, Colombia. 28 de diciembre del 2024. La bancarización en Colombia continúa en
ascenso y se posiciona como una nueva tendencia para el sector financiero. Según el Reporte
de Inclusión Financiera (2023) publicado por Banca de las Oportunidades y la Superintendencia
Financiera de Colombia, la proporción de adultos con al menos un producto financiero pasó del
92,3% en 2022 al 94,6% en 2023, lo que equivale a 36,1 millones de personas con acceso a
productos transaccionales, de ahorro o de financiamiento formal. De estos, 30,8 millones
poseen cuentas de ahorro y 27,5 millones utilizan depósitos de bajo monto, principalmente
asociados con monederos digitales, que sumaron 4,1 millones de nuevos usuarios en el último
año.
Sin embargo, a pesar de los avances, persisten desafíos como el cierre de brechas para
segmentos desatendidos, la ampliación del portafolio financiero y la promoción del uso de
servicios digitales y transaccionales. En este contexto, expertos señalan que los clientes en
Colombia y la región están demandando una nueva generación de servicios bancarios,
caracterizada por modalidades más inmersivas que priorizan la autonomía del usuario, el valor
agregado en el uso de datos, la personalización de la oferta y altos estándares de seguridad.
Estas tendencias están impulsando a las entidades financieras a adoptar soluciones
tecnológicas avanzadas ya fortalecer su capacidad de digitalización.
Según el Informe de Gestión Gremial de Asobancaria de 2022, el 73% de las entidades
financieras han implementado nuevas tecnologías en sus operaciones, siendo la Inteligencia
Artificial y el Big Data las más populares en el sector. Además, se invirtieron $470 mil millones
en innovación, desarrollo y transformación digital, aumentando estos indicadores en un 31%
respecto a 2021.
Por eso, en el Día Internacional de los Bancos, celebrado el 4 de diciembre, es importante
recordar que las instituciones financieras deben hacer más con menos para lograr mejores
resultados y obtener ventajas competitivas, mientras enfrentan crecientes exigencias
regulatorias y de cumplimiento en un entorno cada vez más complejo.

Como respuesta a esta circunstancia, la digitalización, los datos y la Inteligencia Artificial (IA) se
han vuelto esenciales para modernizar el sector financiero y mejorar la eficiencia operativa. Así
lo explica Germán Borromei, presidente de Oracle para Colombia y Ecuador: “Cuando hablamos
de modernización financiera, nos referimos al proceso de actualizar y transformar los sistemas,
procesos y prácticas para potenciar la rentabilidad, aumentar la satisfacción de los clientes y
reducir riesgos, simplificando los procesos operacionales que impactan la experiencia del
usuario final. De este modo, las instituciones financieras que adopten tecnologías avanzadas
podrán responder más rápidamente a las demandas del mercado y mejorar la experiencia de
sus clientes”.
La mayor parte de los consumidores, sin importar su generación, busca interactuar con los
bancos a través de experiencias fluidas y en muchos casos casi exclusivamente digitales, por
esta razón los bancos han estado adaptando iniciativas para mejorar la relación que tienen con
sus clientes y seguir siendo importantes para ellos.
En este nuevo escenario, las personas ya no son las que buscan los servicios financieros, sino
que los servicios financieros deben buscar a las personas. Es por esta razón que Oracle, como
parte de su compromiso con la transformación digital del sector financiero, está apoyando a los
bancos y entidades financieras a implementar la Banca Inmersiva: una banca moderna,
autónoma, inteligente, disponible en tiempo real, hyper-personalizada y altamente segura. Esto
representa una evolución dónde la banca se encuentra inmersa en las tareas diarias de los
ciudadanos, ya sea para solicitud un servicio de transporte en una aplicación, pedir un domicilio
o pagar algún recibo o pendiente.
La digitalización sigue siendo una prioridad de la misma forma que dedicarle más tiempo a
analizar datos que contribuyan al desarrollo del negocio. Hoy por hoy, es fundamental que los
bancos incorporen herramientas tecnológicas que les permitan centrarse en nuevos modelos
de negocios que impulsen su crecimiento, pero a la vez mitiguen los escenarios de riesgo,
respondiendo a los desafíos regulatorios y prestando atención a la volatilidad de los mercados.
Esto incluye soluciones de nube como ERP, CX, EPM e Infraestructura de Nube, así como
tecnologías emergentes como blockchain, IA y Machine Learning que funcionan para para
transformar la experiencia del cliente, brindando servicios hiper-personalizados y sin fricción.
Como parte de su plataforma de Modernización Financiera, un conjunto de soluciones cloud
que abordan las complejidades de la integración de los datos y las aplicaciones para crear una
estructura financiera digital y moderna, aprovechando al máximo las nuevas oportunidades que
traen las tecnologías emergentes, Oracle cuenta con soluciones como Oracle Financial Services
Profitability and Balance Sheet Management Cloud Services, que proporciona a los bancos
conocimientos sobre la rentabilidad, los márgenes de interés, el riesgo de tasas de interés y las
tendencias del balance para tomar decisiones comerciales críticas más rápidamente, al tiempo
que cumple con los complejos requisitos de informes de gestión de riesgos.
En este panorama se resalta la importancia de la seguridad y protección de datos en el entorno
financiero actual. En el proceso de modernización se implementan soluciones avanzadas de
seguridad, como la autenticación biométrica y la encriptación de datos, para salvaguardar la
información financiera de los clientes y prevenir fraudes cibernéticos.
En ese sentido, la simplificación del cumplimiento normativo mediante soluciones tecnológicas
que permiten a las entidades financieras cumplir con las regulaciones de manera eficiente y
precisa, evitando errores y sanciones, son cada vez más comunes en los servicios inteligentes.
Estas soluciones, como Oracle Financial Crime and Compliance Management (FCCM), están
diseñadas para abordar las necesidades de cumplimiento más exigentes de las instituciones
financieras mundiales, al mismo tiempo que garantizan la eficiencia operacional.

FCCM también ayuda a los pequeños y medianos bancos, e instituciones financieras, a combatir
la delincuencia mediante una solución de cumplimiento integrada que agiliza la incorporación
de clientes, la puntuación de riesgos, la supervisión de transacciones y la detección de
actividades sospechosas. También ayuda a gestionar las investigaciones y a presentar informes
de actividades sospechosas. La solución es flexible y escalable para ofrecer eficiencia,
rentabilidad y cumplimiento normativo continuos.
"Nuestra propuesta de valor es ser el aliado de la industria financiera, habilitar a nuestros
clientes y guiarlos hacia una Banca Inmersiva que responda a los cambios en la demografía y
sus paradigmas tecnológicos, así como a la transformación de sus demandas por nuevos
servicios", destaca Borromei. La oferta integral de aplicaciones para la banca, más la plataforma
de una nube de clase mundial, combinada con la interoperabilidad de Oracle y soporte multi-
nube, brinda a los bancos el poder de determinar su camino hacia el éxito en un panorama que
cambia rápidamente.

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Acerca de Oracle
Oracle ofrece suites integradas de aplicaciones además de una infraestructura autónoma y segura en Oracle Cloud.
Para obtener más información sobre Oracle (NYSE: ORCL), visítenos en www.oracle.com.
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