En temporada navideña evite el ‘gota a gota’

Escrito por on 25/11/2024

Micronegocios

 

Bogotá D.C., noviembre de 2024. A pocos días del comienzo de la temporada navideña,
tanto comerciantes como usuarios, en puntos físicos y digitales, se preparan para
aprovechar las ventas y compras de final de año.
Una reciente encuesta de Fenalco mostró que el porcentaje de comerciantes optimistas
por las ventas pasó de 26% a 31% y el de los pesimistas bajó del 24% al 21%. El
mercado colombiano proyecta una temporada de fin de año más movida que la del 2023,
año en que se registraron balances negativos, según el gremio, cuando un 35% de los
negociantes reportó descenso en sus ventas.
“Generalmente las solicitudes de microcréditos, en época decembrina, crecen por la
necesidad de los pequeños negocios de abastecerse y de los usuarios de hacer las
compras de temporada. En 2023 desembolsamos más de 4.100 millones de pesos y las
perspectivas de crecimiento del mercado para este año indican que superaremos en
150% el año anterior”, comenta Juan Pablo Salazar, director de crecimiento de Monet, la
reconocida app de créditos online. Para este diciembre, la plataforma espera otorgar más
de 140 mil créditos, con un monto que superaría los 10 mil millones de pesos en un sólo
mes.
Hay que destacar que noviembre determina el inicio de la temporada de compras de fin
de año en Colombia, una época en la que también los prestamistas informales ‘gota a
gota’ aparecen con más fuerza para aprovecharse de las necesidades de comerciantes y
consumidores.
Pequeños comerciantes y emprendedores
“Sabemos que estas fechas especiales también lo son para el endeudamiento de los
micronegocios y es importante no caer en trampas. Los principales afectados son los
dueños de pequeños negocios y emprendedores que necesitan resolver sus necesidades
de abastecimiento de forma inmediata y, por falta de un historial crediticio y de
oportunidades, suelen recurrir a préstamos informales que les arrebatan un gran
porcentaje de sus ganancias”, puntualiza Salazar.
Por lo anterior, Monet, en alianza con la Secretaría de Desarrollo Económico de la
Alcaldía de Bogotá, impulsa la campaña “Cierrale la llave al ‘gota a gota’”, iniciativa que
busca erradicar esta modalidad en la capital. De acuerdo con una reciente investigación
del Banco de la República, el 30% de los colombianos adquirió préstamos informales y,
según la Fiscalía General de la Nación, más de 8 mil colombianos han sido víctimas del
‘gota a gota’ a través de las redes sociales.
Son préstamos ilegales que aplican tasas de interés exorbitantes, entre el 200% o 300%
en el mejor de los casos; y con métodos de cobranza peligrosos.
¿Cómo identificar los préstamos ilegales?

Estas son algunas recomendaciones para prevenir que los micronegocios caigan en los
préstamos ‘gota a gota’ y que puedan identificar a los prestamistas informales:
● Los ‘gota a gota’ promueven su “servicio” a través de anuncios llamativos en
paredes o postes; el voz a voz, personajes que suelen parecer empáticos; o
cuentas en redes sociales con mensajes de préstamos rápidos e inmediatos.
Suelen presentarse en locales comerciales cercanos a la zona donde usted vive o
trabaja.
● Solicitan únicamente la cédula para prestar el dinero e incluso muchas veces no
piden ningún documento, ya que suelen ser vecinos del barrio o vereda.
● Envían mensajes de texto masivos con enlaces que dicen “te prestamos dinero de
forma inmediata”.
● Transfieren dinero a su número de celular por medio de las billeteras digitales o en
efectivo. Una vez recibe el dinero, lo llaman y le piden que lo pague con un interés
ya aplicado. Si le llega una transferencia sospechosa, sin conocer su fuente,
reporte de inmediato a la entidad financiera y regrese el dinero.
● Consiguen a sus clientes aprovechándose de su necesidad puntual, pero no
explican la situación real o los riesgos de solicitar un préstamo ‘gota a gota’.
Estos prestamistas suelen estar entre círculos de amistades o conocidos, por eso es fácil
ser víctima de este modelo de extorsión en el que usted terminará pagando mucho más
de lo que pidió prestado.
Tome en cuenta estas recomendaciones antes de solicitar un préstamo:
1. Busque entidades legalmente establecidas. De esta manera se asegura que la
entidad está regulada por la ley colombiana.
2. Revise las tasas de interés. No asuma que las entidades reguladas como bancos y
Fintechs van a cobrar de más, esto es un mito. Esta evaluación puede hacerse
mediante las páginas web de cada institución, y así podrá comparar las opciones.
Un crédito ilegal -como el ‘gota a gota’- siempre manejará una tasa de interés más
alta que la legal y con plazos cortos.
3. Tenga claras las condiciones. Debe informarse cuál es la tasa de interés por el
préstamo que solicita, en qué fecha deberá hacer el pago, qué multas aplican por
retrasos en el pago y condiciones de pago.

4. No caiga en la desesperación del momento. Los prestamistas ‘gota a gota’ suelen
aprovecharse de la necesidad de las personas para ofrecer dinero adelantado.
5. Reconsidere si es necesario pedir el préstamo. Revise si va a ser rentable, si los
intereses que cobran valen la pena y si el gasto para hacer con ese rubro es
necesario.
Por último, si observa a alguien que está haciendo este tipo de negocios de los préstamos
‘gota a gota’, puede denunciarlo ante las autoridades. El Código Penal colombiano tipifica
esta modalidad de préstamos como un delito llamado usura.

Acerca de Monet
Monet, aplicación nacida en Colombia y líderes en OPEN BANKING, les permite a sus usuarios, haciendo un solo pago fijo
por cada crédito, recibir en tiempo real hasta COP $500.000 pesos a crédito por 30 días; sin importar que estén reportados
en centrales de riesgo o no tengan historial crediticio.
El aplicativo cuenta con más de 950.000 descargas, más de 1.600.000 créditos otorgados y más de 490.000 reportes
positivos a la fecha.
La Fintech ha sido ganadora de diferentes reconocimientos, entre ellos el premio Xposible 2024 de Colsubsidio a empresas
con impacto social, el Laboratorio de Inclusión Financiera de la CAF por promover la inclusión a migrantes y el top 100 de
las mejores empresas colombianas de Forbes por 2 años consecutivos.
Para más información: www.monet.com.co


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