Colombia: inclusión financiera casi universal, pero con retos en inclusión crediticia

María Claudia Llanes Valenzuela
BBVA Research

Recientemente la Banca de las Oportunidades publicó su reporte de inclusión financiera de
2023. Según el reporte, en 2023, Colombia alcanzó una inclusión financiera casi universal,
con 19 de cada 20 adultos (el 94,6%) accediendo a algún producto financiero formal. Por su
parte, según el informe, 7 de cada 20 adultos (el 35,3%) accedía a algún producto de
crédito en 2023. Así, aún existe espacio para aumentar la inclusión crediticia, con beneficios
para las personas, las empresas y para el país, ya que el crédito les permite a empresas y
personas, fijarse objetivos de largo plazo, como educarse o invertir, entre otros, y en cuanto
al país, potencia la acumulación de capital y el crecimiento económico.
A partir del reporte de Inclusión financiera llaman la atención, por sus bajos niveles actuales
de inclusión crediticia, algunos colectivos. Así, por grupos demográficos, los niveles más
bajos de acceso a crédito se observan entre los adultos más jóvenes, de 18 a 25 años (el
22,3% accedió), y entre los mayores de 65 años (29,7% accedió), entre las mujeres (33,4%
accedió) y en los municipios rurales (22,7% accedió) y rurales dispersos (18,0% accedió).
Por regiones, el Pacífico (31,1%), el Llano (30,1%) y el Caribe (24,6%) registraron los
índices más bajos. Por su parte, entre las personas jurídicas formales un 26,1% accedió a
un producto de crédito en 2023 y, entre estas, las de menor acceso fueron las
microempresas, con tan sólo un 14,8% accediendo a crédito, frente al 81,9% de las
empresas grandes.
Con el fin de aumentar la inclusión crediticia y la profundización financiera, dentro de una
gestión responsable de riesgo, pueden ser importantes algunas medidas como las
tendientes a mejorar la educación financiera; la adopción de esquemas de finanzas abiertas
y de datos abiertos que permitan profundizar en el conocimiento del cliente; el acceso
masivo a pagos digitales mediante la implementación del Sistema de Pagos Inmediatos del
Banco de la República como puerta de entrada a otros servicios financieros formales como
el crédito; entre otros. Además, la colaboración entre el sector público y el sector privado es
fundamental y ya ha demostrado sus sinergias.