La nueva era de los servicios financieros inteligentes soportados en Datos e Inteligencia Artificial

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 El poder de la Inteligencia Artificial (IA) permite automatizar y simplificar procesos, detectar
irregularidades y mejorar la experiencia del cliente bancario.
 Oracle se convierte en un habilitador de los Servicios Financieros Inteligentes que están
soportados en IA para innovar y aportar una digitalización total basada en datos en lugar de
dinero.
 El 73% de las entidades financieras ha implementado nuevas tecnologías en sus operaciones
como la Inteligencia Artificial y el Big Data, según informe de Asobancaria
Bogotá, Colombia. 6 de junio de 2024. Luego de haber inaugurado la primera nube pública
de clase mundial en Colombia, Oracle hace presencia en el 58 congreso de Asobancaria con
una propuesta innovadora basada en Inteligencia Artificial: Servicios Financieros Inteligentes.
#OracleEnAsobancaria.
El objetivo de Oracle es seguir impulsando la innovación y fomentar el desarrollo tecnológico en
todos los sectores. Teniendo en cuenta esto, la industria financiera actual se enfrenta a un
entorno transformador que exige una rápida adaptación y la adopción de tecnologías
avanzadas. Según el Informe de Gestión Gremial de Asobancaria de 2022, el 73% de las
entidades financieras ha implementado nuevas tecnologías en sus operaciones, siendo la
Inteligencia Artificial y el Big Data las más populares en el sector. Además, se invirtieron $470
mil millones en innovación, desarrollo y transformación digital, aumentando estos indicadores
en un 31% respecto a 2021.
Este dinámico paisaje del sector financiero necesita adaptarse y transformarse para
mantenerse a la vanguardia, surgiendo así un nuevo paradigma: los Servicios Financieros
Inteligentes. Este concepto redefine la industria con su enfoque transformador basado en
Inteligencia Artificial y datos, cambiando la manera en que percibimos este sector al optar por
una digitalización total centrada en los datos en lugar del dinero.
Los Servicios Financieros Inteligentes no sólo representan una evolución en la forma en que
interactuamos con las entidades financieras, sino que también promete abrir nuevas fronteras
en términos de eficiencia y seguridad. Impulsado por datos, donde la Inteligencia Artificial (IA) y
la Inteligencia Artificial Generativa juegan un papel crucial para aumentar la productividad en
sus operaciones, estos servicios buscan mitigar crisis de seguridad y ofrecer nuevos servicios y
productos a los clientes alcanzando la mejor experiencia digital financiera.
A medida que la industria se adapta a este cambio de paradigma, se espera que este concepto
defina el futuro de los servicios financieros, ofreciendo una mayor inteligencia y adaptabilidad
en la gestión de las finanzas personales. Con base en esto, hay dos escenarios donde se están
moviendo la industria financiera hoy en día:
1. Modernización financiera: impulsar la evolución del modelo operativo y financiero
con crecimiento sostenible.
Este escenario se posiciona como una necesidad en la industria financiera, donde la rápida
adaptación a las demandas del entorno, cada vez más digital y globalizado, es crucial para el
éxito a largo plazo. Las entidades han avanzado en su transformación digital para enfrentar los
desafíos actuales, aprovechar las oportunidades emergentes y fomentar la innovación,
mediante la adaptación de los sistemas, procesos y prácticas para potenciar su rentabilidad.
Además, al lograr una mayor eficiencia con una arquitectura más simple, unificada y completa,

han podido abarcar todos los procesos de modernización como finanzas, analítica,
cumplimiento normativo e inteligencia artificial.
Herramientas como Oracle ERP (Enterprise Resource Planning) y EPM (Enterprise
Performance Management) desempeñan un papel fundamental al proporcionar soluciones
que permiten a las organizaciones financieras trascender las limitaciones tradicionales y
anticiparse a los cambios del mercado. Los líderes pueden ver más allá del horizonte
inspirando a los departamentos de finanzas, operaciones, ventas y marketing a centrar la toma
decisiones calculadas para que garanticen una rentabilidad sostenida mientras impulsan una
rápida expansión.
Además del enfoque de optimizar operaciones de las instituciones financieras, el impacto
positivo a la sociedad y el compromiso con el medio ambiente es prioridad para el ecosistema
financiero. Las soluciones avanzadas de Oracle permiten evaluar indicadores de impacto
ambiental mediante IA generativa, promoviendo una rentabilidad sostenible y facilitando el
cumplimiento y la medición de los 17 objetivos de las Naciones Unidas relacionados con el
cambio climático. Ha integrado estos indicadores con el riesgo empresarial a través de análisis
de escenarios y métricas de impacto medioambiental, consolidando los insights en una única
fuente de información.
A través de herramientas avanzadas, como EPM y Oracle Climate Change Analytics, ayudan a
las instituciones a salvaguardar y analizar datos del cliente con impacto medioambiental,
fortaleciendo su compromiso con la sostenibilidad.
2. Evolucionar hacia un modelo de negocio innovador y moderno: mayor flexibilidad,
abierto, en tiempo real y más seguro.
De acuerdo con datos de la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) y la Unidad
de Información y Análisis Financiero (UIAF) durante el 2022 fueron incautados dineros
provenientes de lavado de activos por una suma aproximada de USD 1.500 millones. Además,
según la información suministrada por las entidades, la DIAN recibe 600 alertas de lavado de
activos y la UIAF unos 16.000 reportes anuales.
Por eso, en este panorama se resalta la importancia de la seguridad y protección de datos en el
entorno financiero actual. En el proceso de modernización se implementan soluciones
avanzadas de seguridad, como la autenticación biométrica y la encriptación de datos, para
salvaguardar la información financiera de los clientes y prevenir fraudes cibernéticos.
En ese sentido, la simplificación del cumplimiento normativo mediante soluciones tecnológicas
que permiten a las entidades financieras cumplir con las regulaciones de manera eficiente y
precisa, evitando errores y sanciones, son cada vez más comunes en los servicios inteligentes.
Estas soluciones, como Oracle Financial Crime and Compliance Management (FCCM),
están diseñadas para abordar las necesidades de cumplimiento más exigentes de las
instituciones financieras mundiales, al mismo tiempo que garantizan la eficiencia operacional.
FCCM también ayuda a los pequeños y medianos bancos, e instituciones financieras, a
combatir la delincuencia mediante una solución de cumplimiento integrada que agiliza la
incorporación de clientes, la puntuación de riesgos, la supervisión de transacciones y la
detección de actividades sospechosas. También ayuda a gestionar las investigaciones y a
presentar informes de actividades sospechosas. La solución es flexible y escalable para ofrecer
eficiencia, rentabilidad y cumplimiento normativo continuos.
Por otro lado, y teniendo en cuenta la gestión de un modelo innovador, la experiencia digital
financiera alcanza el mejor servicio basado en datos. Estos son la base de los Servicios
Financieros Inteligentes y les permite a las organizaciones tomar decisiones estratégicas
basadas en las expectativas de los usuarios.

En este último contexto, el enfoque centrado en el cliente y la adaptabilidad de las instituciones
financieras en la era digital son los elementos más destacados. La digitalización de los
procesos financieros mejora significativamente la experiencia del cliente y permite un acceso
conveniente y personalizado a los servicios financieros a través de aplicaciones móviles y
plataformas en línea. Además, promueve la agilidad y la adaptabilidad de las entidades,
permitiéndoles responder rápidamente.
Esto se refleja en el comportamiento de los usuarios financieros, como lo revela un estudio
realizado por la consultora Kantar (2022), donde el 96% de los colombianos utiliza las
aplicaciones móviles de los bancos como el principal canal financiero para realizar sus
operaciones diarias. En el caso de las aplicaciones móviles, los colombianos están interesados
en obtener atención personalizada cuando sea necesaria (14%), ingresar con reconocimiento
facial (13%) y poder aprobar sus operaciones por medio de la identificación biométrica (13%).
Para Germán Borromei, presidente de Oracle para Colombia y Ecuador, traer una nube pública
de categoría mundial al país demuestra el compromiso de la organización con todos los
sectores. En este caso, las tecnologías de vanguardia están redefiniendo la industria financiera
hacia la digitalización total: “desde Oracle estamos comprometidos con la innovación en todos
los sectores, especialmente en el sector financiero que avanza hacia la transformación digital
con rapidez y determinación. Por eso, desarrollamos una estrategia integral hacia Servicios
Financieros Inteligentes, que abarca escenarios clave impulsados por la Inteligencia Artificial.
Estos escenarios, junto con nuestras soluciones avanzadas y la región de nube, están
permitiendo que las entidades se adapten al entorno cambiante y puedan ofrecer una
experiencia más inteligente, muy segura y centrada en el cliente”.
Caso: Monex refuerza la prevención de delitos financieros con soluciones de Oracle
Un ejemplo de la implementación de soluciones que contribuyen a esta gestión del
cumplimiento normativo y prevención de delitos financieros es el caso del Grupo Financiero
Monex de México. Esta compañía quiere ir más allá en el aspecto regulatorio y busca proteger
la institución y contribuir a nivel social en la prevención de este tipo de actividades ilícitas.
Gracias a Oracle, Monex ha realizado calibraciones anuales, lo cual ha permitido mejorar los
procesos de generación de reportes, alertas, casos y demás aspectos esenciales para su
negocio. Además, la institución mantiene la credibilidad ante las autoridades y otras
instituciones, por su cumplimiento con los procedimientos y las regulaciones. Monex maneja
una amplia gama de actividades y el tener la capacidad de prevenir y detectar posibles
operaciones con recursos de procedencia ilícita, ayuda no solo proteger a la institución, sino
contribuir a la sociedad.