Protección contra los delincuentes financieros en la era de la banca digital y la IA

By Alfredo González, gerente general de TCS Colombia – Tata Consultancy Services
Cada año se pierden enormes sumas de dinero debido al lavado de dinero. El uso adecuado
de la inteligencia artificial puede ahorrar millones al sector financiero cada año, y es una
oportunidad que los bancos colombianos deberían aprovechar al máximo.
La tecnología ha cambiado nuestra sociedad y ha obligado a las entidades financieras a
modernizarse de forma constante y rápida. De acuerdo con un estudio del Banco Mundial,
un existe un crecimiento sostenido de la bancarización en América Latina. Este reporte
indica que Colombia, México y Perú están a medio camino con el 30% y 40% de población
bancarizada con tarjetas.
Vivimos en una era digital, lo que significa que estamos creando nuevas oportunidades
ilimitadas para que los bancos y las organizaciones de servicios financieros mejoren la forma
en que gestionamos el dinero con la tecnología. Sin embargo, al igual que estas
oportunidades se aplican a las organizaciones bancarias, también se aplican a los
delincuentes. A nivel mundial, se pierden más de dos billones de dólares cada año por el
blanqueo de capitales.
También resulta costoso para los propios bancos cuando no se cumplen con rigor las leyes
contra el blanqueo de capitales, con multas millonarias. En consecuencia, los bancos
ahorrarían mucho dinero si fueran eficaces en la prevención del blanqueo. En Colombia, la
Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales, DIAN, en un año puede llegar a detectar más
de $10 billones provenientes de lavado de activos. Esta cifra da luces del dinero que mueve
la criminalidad en el país.
El trabajo relacionado con la lucha frente al lavado de dinero y el cumplimiento de la
normativa puede hacerse más eficiente mediante el uso de la inteligencia artificial y el
aprendizaje automático, ya que estas herramientas son expertas en la selección de datos y la
identificación de patrones o información sospechosa, y que puede utilizarse para identificar
automáticamente fraudes y transacciones que indiquen blanqueo de capitales y señalarlas
rápidamente para su tratamiento posterior.
Especialmente, si se utiliza de la manera correcta y en colaboración con especialistas
humanos, podemos construir un futuro híbrido de trabajo de cumplimiento de la normativa
en el que las máquinas identifiquen las irregularidades mientras los individuos se centran en
la lucha contra la delincuencia financiera basándose en los conocimientos generados por la
IA.
Destaca la importancia de contar con la asociación adecuada de empresas de consultoría
que ofrezcan soluciones integrales para abordar los desafíos relacionados con cambios
regulatorios, transformaciones comerciales y evaluaciones de riesgos en el sector financiero.
Estas empresas deben ser expertas en el diseño de estrategias que utilicen tecnologías como
robótica, inteligencia artificial, aprendizaje automático y procesamiento de lenguaje natural

para mejorar la eficacia y eficiencia en la prevención, detección, investigación y presentación
de informes de delitos financieros.
Además, es crucial que estas empresas dispongan de aceleradores de soluciones, como RPA
(automatización robótica de procesos) cognitiva, para funciones como conocer al cliente,
verificación de documentos y gestión de alertas, así como contar con profesionales para el
desarrollo e implementación de análisis de datos y marcos de aseguramiento.
En términos generales, para que el sector financiero siga beneficiándose de la confianza que
tanto los particulares como otras instituciones depositan en él, debe seguir el ritmo de los
avances tecnológicos. Deben tomar las riendas para garantizar que no nos convirtamos en
una región en la que sofisticadas redes delictivas y rutas de dinero ilegal puedan operar bajo
el agua.