Las fintech y la banca tradicional deben trabajar juntas

Con tres estrategias enmarcadas desde el punto de vista tecnológico, el sector financiero
tradicional y las startups podrían formar la más grande alianza para potenciar la
inclusión en las comunidades que no cuentan con acceso a la banca, mejorando sus

posibilidades de progreso y desarrollo.

Bogotá D.C., septiembre de 2023. El crecimiento exponencial del comercio electrónico
-motivado en un principio por los cierres relacionados con el COVID-19 y luego consolidado
como parte de los nuevos escenarios- terminó haciendo un enorme aporte al trasladar un
número gigantesco de transacciones financieras a la arena virtual.
Así como en 2018 el efectivo era el medio de pago más utilizado en los puntos de venta
de todo el mundo (con más de un 30% de las operaciones totales), hoy apenas roza el
15%, superado por las tarjetas de débito (30%), los pagos móviles (alrededor del 28%)
y las tarjetas de crédito (por encima del 20%), según datos de la empresa especializada
en procesamiento de pagos Worldpay.
“Los cambios en materia financiera se precipitaron de manera importante ante la
necesidad de mantener las operaciones y transacciones comerciales. Se aceleraron los
mecanismos de pago virtuales: el dinero en efectivo dejó de ser una opción para buena
parte de una sociedad cada vez más preocupada por la higiene y la salud personal” señala
Ignasi Puit, Gerente de Ventas Región Andina de Nubiral.
Los datos en este sentido son contundentes:
● El número de latinoamericanos que solo usaba efectivo bajó del 45% al 34%
(MasterCard).
● Los pagos digitales se aceleraron: los US$4 billones transaccionados en 2020 se
convertirán en US$8 billones para 2024 (Statista).
● Los préstamos directos entre personas alcanzaron US$67.000 millones en 2019 y
se proyecta que aumente hasta US$559.000 millones en 2027 (Allied Market
Research).
● El mercado latinoamericano de Fintech alcanzó un total de US$525 millones de
inversión en 74 acuerdos celebrados solo durante la primera mitad de 2020 (Latam
Fintech Hub).
Colombia no es ajena a esta realidad. De acuerdo con el informe Finnovista Fintech Radar
Colombia 2023, en el país existen 341 empresas en el sector, y una tercera parte de éstas
fueron responsables de mover entre 500.000 y 5 millones de dólares, en el último año.
“Lo que nos indican estos datos es que claramente para las empresas de banca digital y
las fintech se trata del momento ideal para consolidarse y proponer productos y servicios
financieros innovadores que resuelvan estas necesidades. Es erróneo pensar que los
bancos tradicionales y las fintech son universos separados o, peor aún, enfrentados”
agregó Ignasi Puit.
Las fintech tienen la innovación incorporada en su ADN. Por esto se han convertido en
aliadas estratégicas de las entidades tradicionales, para entregarles en tiempo récord
soluciones para las necesidades que plantean los actuales escenarios de competitividad,
y, al mismo tiempo, ocupar los espacios que las instituciones incumbentes no pueden
abarcar. Esto les permite además llegar casi en tiempo real a un consumidor digital que
vive extremadamente informado y que quiere inmediatez.
Por su parte la banca tradicional, cuenta con amplios portafolios de servicios y carteras
enormes de clientes, además de la infraestructura y el conocimiento para brindarles una

atención adecuada. En el nuevo contexto, necesitan agilizar sus procesos sin incrementar
los riesgos.
Nubiral propone enfocar la estrategia tecnológica en tres pilares, tanto para la banca
tradicional como para las Fintech, con el fin de incrementar los niveles de inclusión
bancaria:
● Open Banking como estándar que permite a todas las empresas del sector
financiero, sean fintech o entidades tradicionales, compartir su información y
utilizarla de manera colaborativa.
● Se pueden efectuar también integraciones por interfaces API, a través de la nube
o utilizando microservicios.
● El modelo de desarrollo DevOps, junto a las metodologías ágiles, cobran
protagonismo a la hora de acelerar la entrega de nuevos productos y servicios.
Ventajas de las Fintech
● Agilidad para lanzar productos y servicios con bajo riesgo.
● Baja barrera de entrada a la hora de mostrar un producto o servicio específico para
un segmento.
● Las regulaciones las afectan tangencialmente, por lo que tienen mayor libertad
creativa que los bancos tradicionales en lo que se refiere al marco normativo.
Desafíos de las Fintech
● Desarrollar productos y servicios cada vez más sencillos e intuitivos.
● Generar experiencias de usuario únicas.
● Explorar tecnologías de avanzada como Big Data, inteligencia artificial y blockchain
para producir soluciones cada vez más personalizadas.
● Seducir poblaciones no bancarizadas.
● Cubrir nichos insatisfechos.
● Colaborar con los bancos tradicionales para completar de manera ágil y sin fricción
los portafolios de estos con soluciones puntuales.
● Profundizar en la seguridad de sus propuestas.
Vea el informe completo: Transformación Financiera

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